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南阳村镇银行李昀飞:兴业数金金融行业云 中小银行转型重要引擎

2018-03-23 07:37来源:木尺存储网
导读:数金云是一朵监管合规的云,兴业数金云实际上已经有了十年的运营经验,积累了大量中小银行客户和一支专业化的队伍。

南阳村镇银行李昀飞:兴业数金金融行业云 中小银行转型重要引擎

以下为演讲实录:

李昀飞:大家下午好!我是南阳村镇银行的。其实也不是给兴业数金做广告,是发自内心,发自肺腑的感觉,给大家分享分享。

我这次讲的内容分四个方面:村镇银行概况,上云决策,系统建设情况,参与金融云建设情况。

南阳村镇银行是政治产物,它是因为南水北调才设立的村镇银行,南阳有一个丹江口水库,它的水经过南水北调的渠,运输到北京和天津。因为北京和天津喝了南阳的水,要回馈水源地,所以北京和天津通过政府牵头,为了支持水源地的发展,建立了南阳村镇银行。当时由天津市政府牵头,由天津农村商业银行为主发起,会同渤海银行、天津银行和天津滨海农村商业银行四家机构?;褂惺赘挚毓?、天津、北京、南阳三地六家非金融企业共同出资设立,注册资金5亿元人民币,是国内首批设立的总分行制村镇银行之一。总行在南阳市地级市,下面有13个县市区,每个县都可以成立支行。目前网点有40个,所以目前这个体量基本上和城商行是差不多的,组织架构也和城商行是一样的。

现在网点的分布是40个,其中县区一级支行是14家,乡镇二级支行是26家,人员构成是在岗职工385人,其中各级管理人员68人,员工317人。

南阳村镇银行成立以来,因为坚持饮水思源的理念,支持南阳经济发展等等。从2010年成立到现在,业务发展比较快,从用了兴业数金科技业务系统之后,开发了很多产品,银行卡的有玉都一卡通等等,上线了网上银行、手机银行、微信银行、QQ钱包、微信支付等等,还开发了很多贷款产品等等。

截至2017年12月末,现在40家支行,资助设备58台,资产总额72亿,累计发放贷款200亿,先后荣获全国百强村镇银行,全国服务三农与小微企业优秀村镇银行等多种荣誉。

讲一下上云的决策。来南阳村镇银行之前我在南阳市商业银行,南阳市商业银行是自建系统,私有云,当时花了很多很多钱,花了有好几千万建了一套系统?:罄吹搅四涎舸逭蛞兄?,当时在行里决策的时候,是自建系统还是搞云服务商进行托管,当时也是有考虑的。但是如果对体量比较小的村镇银行来说,如果花好几千万,或者上亿,建一套系统,还有一大帮科技人员进行运维,还要建机房等等,每年买维保,所以这个成本是非常大的,不可估量的。当时考虑通过选择云服务商,系统进行托管,是最适合中小银行的一个解决方法。

以前南商银行上系统花的钱估计在村镇银行能用个一二十年没问题,所以当时准备采用系统托管的方式。当时系统托管方式确定之后,就开始找云服务商,找合作伙伴,当时考察了很多公司等等,最后经过综合比较,纯科技公司没有银行背景。所以最后选择兴业系统,因为它有银行背景,有些我们想到的东西人家早就已经想过了,另外,它本身也是银行,它最了解银行业务。所以最后就和兴业银行进行合作,没有选择其他纯的科技公司进行合作。

南阳村镇银行是2010年8月开始筹建,到12月30日开业,用了四个月时间就完成了系统建设,机房建设,网络搭建,人员培训,系统运行,制度准备,业务操作等繁纷复杂的工作,兴业在整个系统建设过程中给予我行大力支持和指导。8月开始筹建,8月份天津发行行开始派高管来南阳筹建,当时买大楼,开始装修机房,但是这个要求2010年必须开业。所以说,时间紧,任务重。当时跟兴业说,别的啥都可以谈,就是时间不能谈。所以机房还在施工,工人还在上面吊顶,这边机房服务器就开始弄,运维人员在里边施工工作,下边招聘的员工在培训,到了12月29号大楼装修还没完。非常紧,结果连夜,干到半夜,装修完,12月30号开业。所以上一个系统是非常不容易的,里面牵涉的环节很多。

兴业当时派的客户经理也比较给力,从头到尾支持力度都比较大,在非常非常短的时间,把只有系统建成,正常开业。南阳村镇银行核心业务系统大部分外围系统都托管在兴业数金云端。真正达到了专业人做专业事,系统由兴业数金提供专业服务,南阳村镇银行把主要精力放在系统运营和业务拓展方面,大大降低了该行科技投入。对于小的村镇银行来说,把这块托管出去,一方面大大降低成本,人员也减少了很多。以前城商行科技部至少几十号人,上百号人,现在只有五六个人就可以把它搞定了。所以说,不管从人力物力财力方面,对中小银行都是一个非常大的节省,不会有太大投入。

目前系统建设情况,支付渠道,很多该有的都有了,支付宝快捷支付,财付通快捷支付等等,所有的支付渠道都有了。刚开始财付通快捷支付是因为腾讯有一个拍拍网,他当时为了和淘宝竞争,自己搞了一个拍拍网,就搞了一个财付通快捷支付。当时接入的时候,财付通主动找到我们要接入,就接入了。当时每天交易量很少,每天交易量10笔左右,当时支付宝每天交易量就有好几百笔?:罄醋源蛭⑿懦隼粗?,现在微信支付交易量和支付宝差不多,一天好几千笔。我们行是全国第一家村镇银行上线微信支付,后来其他村镇银行想介入就不太好介入了。

南阳村镇银行开业之初,按照轻重缓急及优先级的高低,上线了必要的系统。随着银行卡的发行,又上了银联前置,ATM及管理系统,电话银行及人工坐席等等。又随着渠道业务发展,又上了网银、手机银行、微信银行、短信平台、农信银、汇收付,电子渠道的这些系统。随着我们网点的逐渐增多,人员的逐渐增多,管理难度也非常大,进行内控,不要出现风险,又上了考核系统,行长查询,行内统计系统等等?;褂兄肝粕矸萑现?,资助设备监控,远程导弹集中授权,综合业务风险实时预警管理系统等等?;褂蟹聪辞?,司法查控,学习考试,财税库银等等?;褂锌萍挤矫娴?,环境、网络、主机监控,服务器、网络日志收集系统,防火墙、入侵网计算机管理系统,科技运维服务系统,内网杀毒等等。出了一些对外搞服务的,内控管理也是非常重要的。建了很多内控方面的东西。

南阳村镇银行参与兴业银行牵头组织的金融行业标准《中小银行信息系统托管维护服务规范》的制定工作,中国人民银行《中小银行信息系统托管维护服务规范》于2017年2月14日正式发布。我本人作为主要起草人之一,参与了此标准第七章《托管服务的建立》的撰写,此章包括:服务协议/合同的签署,服务资源的准备,服务人员的准备,服务管理的准备,服务方案的测试验证,服务方案的交付。

最后我借助兴业数金陈总裁的总结,兴业数金云有着三大显著的特点:数金云能够借助兴业集团综合金融优势,更懂银行业务需求。数金云是一朵监管合规的云,兴业数金云实际上已经有了十年的运营经验,积累了大量中小银行客户和一支专业化的队伍。我们要感谢当时领导的决策,也感谢兴业数金提供了一套非常优质的解决方案,谢谢。

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